Стоит ли получать 108 000 рублей от государства? В России стартовала программа долгосрочных сбережений. Расскажу, что это такое, и кому она выгодна.
Программа предусматривает, что на каждый инвестированный человеком рубль государство также будет вносить деньги на его счёт. Сколько — зависит от дохода этого человека. В пропорции 1×1 софинансирование от государства получат те, у кого доход ниже 80 000 руб. в месяц. Остальные- в меньших пропорциях.
Максимальная сумма софинансирования от государства 36000 руб. в год. Участие государства предусмотрено только в первые 3 года программы, т.е. максимальная сумма финансирования от государства за весь период может составить 108000 руб.
Деньги по программе долгосрочных сбережений принимают негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Далее они будут их размещать в доходные инструменты, в основном это государственные облигации.
Как можно будет получить деньги? По общему правилу это можно будет сделать по истечении 15 лет. Досрочное получение возможно при условии достижения возраста 55 лет для женщин, 60 лет для мужчин, при потере кормильца, для оплаты дорогостоящего лечения. Но это не значит, что вернут всю сумму сразу. Накопленная сумма по желанию вкладчика может быть распределена на период 10 лет, то есть на 120 месяцев, либо на период дожития (возраст дожития составляет 73 года), в этом случае выплаты будут пожизненными.
Исключение составляет необходимость дорогостящего лечения, в этом случае может быть досрочно выплачена вся сумма единовременно.
По инвестированным суммам можно будет получить налоговый вычет 13%, но не более 52000 руб. в год.
Также возможен перевод в программу долгосрочных сбережений накопительной части пенсии. О ней я расскажу отдельно в одном из следующих постов.
Рассмотрим пример. Среднестатистический гражданин с доходом 64 тыс. руб. в месяц вносит ежемесячно в ПДС 3 тысячи рублей в течение 15 лет. Всего это составит 540 тысяч рублей. 108 тысяч рублей добавит государство. Также к ним будет прибавляться доход от инвестирования. Предположим, с учётом дохода, через 15 лет сумма составит 1 млн. руб. При выборе получения денег в течение 10 лет ежемесячная прибавка к зарплате составит 8333 руб. Плюс совокупный налоговый вычет за 15 лет составит 70,2 тыс. руб.
Выгодно ли это? Все будет зависеть от темпов инфляции и от эффективности инвестирования денег. По опыту прошлых лет доходность НПФ редко превышала уровень инфляции. К тому же, делать долгосрочные прогнозы на срок 25 лет готов далеко не каждый .
Программа , возможно, будет интересна тем, чей возраст приближается к 55/60. В этом случае ждать так долго не придётся. Но и накопить существенную сумму, чтобы она стала заметной прибавкой к доходу, будет сложно.
Вывод: цель программы — привлечь дополнительные средства для государства. Из плюсов — софинансирование, но его размер незначителен. Ещё один возможный плюс — возможность более раннего использования накопительной части пенсии. Минусы — долго ждать, отсутствие контроля за размещением денег, инфляция.
Эта статья была вам полезна?
