Система быстрых платежей (СБП) была создана в России в 2018 году для осуществления простых мгновенных переводов. Она была запущена в работу в 2019 году. Но до сих пор далеко не все о ней знают. В этой статье я расскажу, как работает СБП и что нужно сделать, чтобы бесплатно осуществлять денежные переводы с ее помощью.
Как работает Система быстрых платежей
Расчетным центром Системы быстрых платежей (СБП) является Центральный банк России, клиринговым центром — Национальная система платёжных карт, российский оператор банковских карт.
СБП функционирует на территории РФ.
Она позволяет:
- Мгновенно переводить деньги из одного банка в другой по номеру телефона в режиме 24/7.
- Мгновенно бесконтактно оплачивать товары по QR коду.
Банки-участники Системы быстрых платежей (СБП).
Список банков-участников СБП можно посмотреть по ссылке https://sbp.nspk.ru/participants/.
В него входят более 50 банков, список постоянно расширяется.
По состоянию на 1 октября 2020 года к системе должны будут подключиться все банки, имеющие универсальную лицензию.
Сбербанк и Система быстрых платежей
А что же Сбербанк?
Все системообразующие банки должны были стать участниками СБП до 1 октября 2019 года, однако Сбербанк, единственный из этого списка нарушил это условие и был оштрафован.
Герман Греф объяснил свое нежелание вступать в СБП тем, что Сбербанк уже и так развивает свою собственную систему быстрых платежей совместно с банком Тинькофф и Совкомбанком.
Тем не менее, в апреле 2020 Сбербанк также заявил о своем вступлении в СБП, пока в тестовом режиме для ограниченного круга клиентов. Впоследствии эта функция появится в Сбербанке Онлайн.
Сколько стоят переводы в Системе быстрых платежей
Изначально, в 2019 году, переводы через СБП осуществлялись бесплатно. С 1 января 2020 Банк России объявил, что с 1 января 2020 услуга станет платной для Банков.
Однако, в связи с эпидемией коронавируса, ЦБ вернул нулевые комиссии за переводы с период с 1 апреля 2020 по 1 июля 2022 года.
В настоящее время большинство банков осуществляет переводы чере СБП на сумму до 100 тыс. руб. в месяц бесплатно, свыше 100 тыс. руб. в месяц — с комиссией 0,5%. Максимальная сумма для переводов 600 тыс. руб. в месяц.
Как перевести деньги через СБП
Чтобы сделать перевод денег между физическими лицами, нужно войти в личный кабинет или мобильное приложение банка-участника СБП. Естественно, как отправитель, так и получатель перевода должны иметь карты банка-участника СБП, привязанную к номеру мобильного телефона.
После этого вам надо ввести номер телефона. Вам будет предложено выбрать банк получателя.
После этого перевод осуществится мгновенно.
Как оплатить товар по QR-коду
Это также делается из мобильного приложения. Нужно выбрать пункт соответствующий пункт меню и нажать на кнопку «Оплата по QR коду».
После этого наведите камеру на QR код. QR код — это такой специальный рисунок, в котором зашифрована информация. По сути это зашифрованная ссылка, на которую перейдет тот, кто ее сканирует.
После того, как телефон считал QR код, мобильное приложение его расшифрует и предложит подтвердить платеж. И все, оплата проведена.
Это очень удобно в условиях эпидемии коронавируса, так как нет необходимости в контактах с продавцом или терминалом.
Через QR код также можно оплатить товары в некоторых интернет-магазинах, например Wildberries.
Как сэкономить на онлайн покупках читайте в статье Как получать кэшбек за покупки.
Мошенничество с QR кодом
Какие здесь могут быть подводные камни?
К сожалению, покупатели могут стать жертвами мошенников. Известные случаи, когда в магазинах мошенники наклеивают свои собственные QR коды поверх магазинных. В этом случае деньги попадают на на их счет, а не на счет магазина. Поэтому, прежде чем оплатить товар по QR коду, внимательно присмотритесь к бумажке, на которой он размещен, не имеет ли она признаков того. что ее наклеили поверх настоящего QR кода.
Также нужно быть внимательным при оплате по QR кодам счетов. Например, к конце 2019 года москвичи получили фальшивые налоговые уведомления, и многие попались на удочку, заплатив по фиктивному QR коду.
Мошенники также использут фишинговые сайты, похожие на сайты банков или налоговой инспекции.
