Как инвестировать в ценнные бумаги через ИИС в Сбербанке

ИИС

В своей статье Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке онлайн я уже рассказала об особенностях открытия индивидуального счета (ИИС) в Сбербанке. Здесь я расскажу, как начать инвестировать.

Инвестирование через приложение Сбербанк Инвестор

Анна Ленская
Анна Ленская
Задать вопрос
Этот способ наиболее прост и удобен для начинающего инвестора. Для работы вам необходим только смартфон.

Об установке приложения я уже подробно рассказала в статье Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке онлайн.

Скачать приложение можно ПО ССЫЛКЕ.

Итак, заходим в приложение:

Если вы уже внесли деньги на счет, то в разделе ИИС во вкладке Мои счета вы увидите доступный вам остаток денежных средств.

Покупка облигаций

Вопрос эксперту
В какие ценные бумаги лучше вложить деньги начинающему инвестору?
Анна Ленская
Если у вас не так много опыта и вы не готовы рисковать, я бы предложила вам обратить внимание на государственнные облигации и корпоративные облигации компаний с государственным участием.
Плюсы и минусы облигаций
Гарантия возврата вложенной суммы
Доходность находится на уровне банковского депозита
Возможность выбрать удобные сроки инвестирования
Доходность, как правило, не превышает уровень инфляции

Экономический смысл облигации — это долговое обязательство. Т.е. по сути компания, которая выпустила облигацию, берет у вас деньги в долг под процент, который называется купонный доход.

Для покупки облигаций Вам нужно нажать кнопку Рынок в левом нижнем углу экрана и перейти на вкладку Облигации.

В приложении Сбербанк Инвестор возможно инвестирование только в государственные облигации и облигации компаний с государственным участием — Сбербанк, Газпромнефть, Транснефть, Внешэкономбанк, Россельхозбанк.

Какие облигации выбрать

Какие облигации выбрать?
Анна Ленская
При выборе облигаций есть два основных критерия - надежность и доходность. Самыми надежными считаются государственные облигации (ОФЗ). Хотя и здесь 100% гарантии нет - наверное, многие слышали о дефолте 1998 года, когда государство не смогло расплатиться по своим обязательствам. Но следует отметить, что на физических лиц этот дефолт не распространялся.

Обратите внимание на цифры, которые стоят напротив названия каждой из облигаций. Верхняя из них — это процент от номинала, по которому продается облигация. Нижняя цифра — это доходность к погашению.

Как она считается?
Анна Ленская

Доходность к погашению рассчитывается, исходя из заявленных купонных выплат по облигациям, а также текущего процента рыночной стоимости облигации к номинальной. Погашение облигации в конце ее срока всегда производится по номиналу. Доходность к погашению указывается в пересчете на годовой процент.

Таким образом, доходность к погашению — это сколько процентов годовых вы получите на вложенную сумму.

Так же при выборе облигаций обращайте внимание на срок их погашения. Короткие облигации, т.е. с близким сроком погашения, подойдут тем, кто инвестирует ненадолго, или если на финансовых рынках ожидается рост процентных ставок.

Облигации можно продать и до срока их окончания, но какой будет их рыночная стоимость, предсказать сложно.

Процесс покупки облигаций через приложение Сбербанк Инвестор

Итак, вы определились с облигациями и готовы их приобрести. Как это сделать?

Нажимаете на нужную облигацию и оформляете заявку по ее приобретению. В заявке нужно указать количество штук и выбрать из двух опций — покупка по актуальной рыночной стоимости либо указать свою цену. В том случае, если вы выбрали покупку по рыночной стоимости, сделка произойдет немедленно. Если вы указали свою цену, у вас появится активная заявка. Если до конца рабочего дня произойдет снижение рыночной цены до указанной суммы, ваша заявка будет исполнена. А если нет, то по окончании торговой сессии заявка будет аннулирована. Заявки можно создавать только в рабочие часы биржи.

После совершения сделки вы сможете увидень инфрмацию о ней в разделе Прочие — Оповещения. Также вам на электронную почту придет отчет брокера.

Как видите, в покупке облигаций нет ничего сложного.

Несмотря на то, что доход по облигациям находится на уровек 6-7% годовых, что в целом соответствует процентной ставке по банковским депозитам, фактическая доходность по таким операциям будет выше за счет получения налогового вычета на взнос на ИИС. Подробнее читайте об этом в моей статье Что такое Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и зачем его открывать.

Покупка акций

Технически покупка акций практически ничем не отличается от покупки облигаций. Для их приобретения нужно передти во вкладку Рынок — Акции.

Однако суть этой ценной бумаги и определение ее потенциальной доходности совершенно иные.

Акция — это ценная бумага, удостоверяющая право акционера на долю собственности в компании. Доходы по акциям называются дивидендами. Они выплачиваются не чаще одного раза в год по решению общего собрания акционеров.

Как правило, этот доход является достаточно низким. В основном в акции инвестируют, рассчитывая на рост их рыночной стоимости. Поэтому вложение денег в акции намного более рискованно, чем в облигации. Вы рискуете потерять деньги, если цена на акции снизится.

Анна Ленская
Анна Ленская
Задать вопрос
Сейчас, когда стоимость акций катастрофически упала, вложение в них денег потенциально выгодно. При этом надо учитывать, что риски все равно имеются. Инвестируемая сумма не должна быть существенной для вашего выживания. Кроме того, нужно вкладывать только в крупные компании с реальными активами.

Подробнее об инвестировании в кризис читайте в моей статье Что делать с деньгами во время кризиса.

Плюсы и минусы акций
Потенциально более высокая доходность, чем у облигаций
Высокий риск потери капитала

Покупка инвестиционных облигаций Сбербанка

Если вы открыли ИИС с тарифом Инвестиционный, у вас в приложении появится раздел Идеи.

Это так называемые инвестиционные облигации Сбербанка на основе идей аналитиков банка.

Они подразделяются по уровням риска на низкий, умеренный и высокий. Чем выше уровень риска, тем выше потенциальный уровень доходности.

Облигации с низким уровнем риска, как правило, предусматривают какое-то условие, определенное в их названии. Например, облигация ИОС Top Brands предусматривает, что купонный доход будет выплачен, если на момент выплаты дохода цена каждой из компаний (UNILEVER, HERSHEY, HASBRO, KELOGG) не снизится более, чем на 5% от их цены на момент выпуска облигации. При этом купон является интеллектуальным — вслучае не выполнения условия он запоминается и выплачивается в следующий период, когда условие выполняется.

Плюсы и минусы инвестиционных облигаций
Гарантия возврата вложенных средств
Потенциальный доход немного выше, чем по обычным облигациям
Имеется риск невыплаты купонного дохода
Есть ли смысл покупки таких облигаций?
Анна Ленская
В условиях кризиса и нестабильного рынка такие облигации могут себя показать не очень хорошо. Советую выбирать другие способы вложения средств. Либо покупать их на небольшие суммы.

Процесс покупки инвестиционных облигаций Сбербанка

Перейдите в раздел Идеи, выберите понравившуюся вам облигацию и нажмите кнопку Инвестировать. Заявка появится в списке активных заявок, и будет исполнена в день первичного размещения облигаций.

Также инвестиционные облигации можно купить на вторичном рынке по текущей рыночной стоимости в разделе Рынок.

Инвестирование через программу QUICK

Эта программа позволяет самостоятельно осуществлять слелки на бирже в режиме реального времени.
Программа предназначена для профессиональных инвесторов.
Ссылка для скачивания програмы QUICK.

Как инвестировать в ценнные бумаги через ИИС в Сбербанке

Готовы ли вы инвестировать в условиях кризиса?
Какие инвестиции, на жизнь лишь бы хватило!
0%
Предпочитаю все сбережения хранить под подушкой
50%
Хотел бы попробовать инвестировать, но не знаю как
50%
Постоянно инвестирую и другим советую
0%
Другой вариант (пишите в комментариях)
0%
Проголосовало: 6
Эта статья была вам полезна?

Добавить комментарий