В своей статье Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке онлайн я уже рассказала об особенностях открытия индивидуального счета (ИИС) в Сбербанке. Здесь я расскажу, как начать инвестировать.
Инвестирование через приложение Сбербанк Инвестор
Об установке приложения я уже подробно рассказала в статье Как открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) в Сбербанке онлайн.
Скачать приложение можно ПО ССЫЛКЕ.
Итак, заходим в приложение:
Если вы уже внесли деньги на счет, то в разделе ИИС во вкладке Мои счета вы увидите доступный вам остаток денежных средств.
Покупка облигаций
Экономический смысл облигации — это долговое обязательство. Т.е. по сути компания, которая выпустила облигацию, берет у вас деньги в долг под процент, который называется купонный доход.
Для покупки облигаций Вам нужно нажать кнопку Рынок в левом нижнем углу экрана и перейти на вкладку Облигации.
В приложении Сбербанк Инвестор возможно инвестирование только в государственные облигации и облигации компаний с государственным участием — Сбербанк, Газпромнефть, Транснефть, Внешэкономбанк, Россельхозбанк.
Какие облигации выбрать
Обратите внимание на цифры, которые стоят напротив названия каждой из облигаций. Верхняя из них — это процент от номинала, по которому продается облигация. Нижняя цифра — это доходность к погашению.
Доходность к погашению рассчитывается, исходя из заявленных купонных выплат по облигациям, а также текущего процента рыночной стоимости облигации к номинальной. Погашение облигации в конце ее срока всегда производится по номиналу. Доходность к погашению указывается в пересчете на годовой процент.
Таким образом, доходность к погашению — это сколько процентов годовых вы получите на вложенную сумму.
Так же при выборе облигаций обращайте внимание на срок их погашения. Короткие облигации, т.е. с близким сроком погашения, подойдут тем, кто инвестирует ненадолго, или если на финансовых рынках ожидается рост процентных ставок.
Облигации можно продать и до срока их окончания, но какой будет их рыночная стоимость, предсказать сложно.
Процесс покупки облигаций через приложение Сбербанк Инвестор
Итак, вы определились с облигациями и готовы их приобрести. Как это сделать?
Нажимаете на нужную облигацию и оформляете заявку по ее приобретению. В заявке нужно указать количество штук и выбрать из двух опций — покупка по актуальной рыночной стоимости либо указать свою цену. В том случае, если вы выбрали покупку по рыночной стоимости, сделка произойдет немедленно. Если вы указали свою цену, у вас появится активная заявка. Если до конца рабочего дня произойдет снижение рыночной цены до указанной суммы, ваша заявка будет исполнена. А если нет, то по окончании торговой сессии заявка будет аннулирована. Заявки можно создавать только в рабочие часы биржи.
После совершения сделки вы сможете увидень инфрмацию о ней в разделе Прочие — Оповещения. Также вам на электронную почту придет отчет брокера.
Как видите, в покупке облигаций нет ничего сложного.
Несмотря на то, что доход по облигациям находится на уровек 6-7% годовых, что в целом соответствует процентной ставке по банковским депозитам, фактическая доходность по таким операциям будет выше за счет получения налогового вычета на взнос на ИИС. Подробнее читайте об этом в моей статье Что такое Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и зачем его открывать.
Покупка акций
Технически покупка акций практически ничем не отличается от покупки облигаций. Для их приобретения нужно передти во вкладку Рынок — Акции.
Однако суть этой ценной бумаги и определение ее потенциальной доходности совершенно иные.
Акция — это ценная бумага, удостоверяющая право акционера на долю собственности в компании. Доходы по акциям называются дивидендами. Они выплачиваются не чаще одного раза в год по решению общего собрания акционеров.
Как правило, этот доход является достаточно низким. В основном в акции инвестируют, рассчитывая на рост их рыночной стоимости. Поэтому вложение денег в акции намного более рискованно, чем в облигации. Вы рискуете потерять деньги, если цена на акции снизится.
Подробнее об инвестировании в кризис читайте в моей статье Что делать с деньгами во время кризиса.
Покупка инвестиционных облигаций Сбербанка
Если вы открыли ИИС с тарифом Инвестиционный, у вас в приложении появится раздел Идеи.
Это так называемые инвестиционные облигации Сбербанка на основе идей аналитиков банка.
Они подразделяются по уровням риска на низкий, умеренный и высокий. Чем выше уровень риска, тем выше потенциальный уровень доходности.
Облигации с низким уровнем риска, как правило, предусматривают какое-то условие, определенное в их названии. Например, облигация ИОС Top Brands предусматривает, что купонный доход будет выплачен, если на момент выплаты дохода цена каждой из компаний (UNILEVER, HERSHEY, HASBRO, KELOGG) не снизится более, чем на 5% от их цены на момент выпуска облигации. При этом купон является интеллектуальным — вслучае не выполнения условия он запоминается и выплачивается в следующий период, когда условие выполняется.
Процесс покупки инвестиционных облигаций Сбербанка
Перейдите в раздел Идеи, выберите понравившуюся вам облигацию и нажмите кнопку Инвестировать. Заявка появится в списке активных заявок, и будет исполнена в день первичного размещения облигаций.
Также инвестиционные облигации можно купить на вторичном рынке по текущей рыночной стоимости в разделе Рынок.
Инвестирование через программу QUICK
Эта программа позволяет самостоятельно осуществлять слелки на бирже в режиме реального времени.
Программа предназначена для профессиональных инвесторов.
Ссылка для скачивания програмы QUICK.
