Какие бывают кредиты. «Хорошие» и «плохие» кредиты
Банковский кредит — это предоставление определенной денежной суммы банком своему клиенту на определенный срок под процент.
Рассмотрим это на конкретных примерах по видам кредита:
- потребительские кредиты — конкретная цель кредита при его получении не указывается, деньги можно тратить по своему усмотрению. Полезны ли такие кредиты? Все зависит от конкретной ситуации. Например, семья взяла кредит 200 тысяч рублей на 1 год для покупки туристической путевки под 16% годовых. За этот период им придется выплатить 232 тысячи рублей. Появятся ли у них деньги для покупки новой путевки? Едва ли, доходы будут направляться на погашение уже имеющейся задолженности. А что делать на следующий год — снова брать кредит и переплачивать? Получается замкнутый круг. Гораздо логичнее отказаться на какое-то время от дорогостоящих путешествий и накопить нужную сумму. А если ее еще при этом вкладывать, появится дополнительный доход. Все ли потребительские кредиты можно отнести к категории «плохих»? Имеются и исключения. Например, это кредиты на лечение и образование. Здесь вы вкладываетесь в будущее. Главное, адекватно рассчитать свои силы, чтобы было с чего отдавать деньги.
- ипотечные — кредит выдается на покупку недвижимости под залог этой или другой недвижимости. Ставка по таким кредитам ниже, чем по потребительским, так как банк меньше рискует. Такие кредиты традиционно относятся к «хорошим».
- на покупку автомобиля — обычно кредит выдается под залог этого автомобиля. Часто дилерские компании выдают такие кредиты под минимальный процент за счет специальных программ кредитования. Хороший это кредит или плохой — зависит от ситуации. После покупки машины деньги не исчезнут, так как ее можно будет впоследствии продать. К тому же, машину можно использовать для бизнеса. В то же время покупка в кредит дорогостоящей машины «не по средствам» пошатнет материальное положение должника.
Кредит наличными или банковские карты
Кредиты наличными выдаются по договору в определенном размере одномоментно. В дальнейшем их можно тратить по своему усмотрению. Проценты начисляются на остаток задолженности, независимого от того, потратити вы эти деньги или нет.
Банковские кредитные карты позволяют совешать безналичную оплату товаров и услуг. Как правило, за снятие наличных берется дополнительная комиссия. Процент по кредитным картам существенно выше, чем по обычному кредиту. Зато имеется льготный период, в течение которого проценты не берутся. Обычно он составляет 50-60 дней, но есть карты и с более длительным льготным периодом, например, кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка.
Хорошая и плохая кредитная история
Кредитная история — это информация о кредитах человека: когда обращался, сколько брал, вовремя ли платил. В кредитную историю также включается информация о выданных поручительствах. Может также отражаться задолженность по коммунальным платежам, если были большие задержки с оплатой.
Банки обязательно запрашивают кредитную историю потенциального заемщика перед тем, как принять решение о выдаче кредита.
О том, что будет происходить с кредитной историей во время кредитных каникул в связи с эпидемией коронавируса читайте в статье Кредитные каникулы во время эпидемии коронавируса, их влияние на кредитную историю.
Как узнать свою кредитную историю
Информация о кредитных историях хранится в бюро кредитных историй (БКН). В каком конкретно БКН хранится ваша кредитная история, зависит о банка в котором вы брали кредит.
Если кредиты оформлялись в нескольких банках, БКН может быть несколько. Получить информацию о своей кредитной истории можно бесплатно 2 раза в год.
Сначала нужно узнать, в каких БКН зранится ваша кредитная история. Это можно сделать через портал Госуслуги.
Перейдите в раздел Налоги и финансы и выберите Сведения о бюро кредитных историй.
Что такое рефинансирование кредита
Рефинансирование кредита — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения предыдущего.
В каких случаях выгодно рефинансирование кредита?
- Если ситуация на кредитном рынке поменялась и ставки по кредитам снизились, а банк отказывает вам в снижении процентной ставки по действующему кредиту.
- Если вы получили право на льготную процентную ставку. Например, в семье родился третий ребенок или появился ребенок-инвалид.
- Если вы хотите быстро закрыть имеющийся кредит, использовав льготный беспроцентный период по кредитной карте (например, по кредитной карте «100 дней без процентов».
Как подать заявку на кредит онлайн
Заявку на креди удобно подать через портал banki.ru. Этот сервис сам проверит вашу кредитную историю и подберет наиболее оптимальные предложения в вашем регионе.
Эта услуга будет для вас бесплатной.
Подать онлайн заявку на кредит или кредитную карту в Альфа банке можно ПО ССЫЛКЕ.
Эта статья была вам полезна?
